La pianificazione finanziaria

La pianificazione finanziaria è spesso collegata alle azioni di un’azienda o di una società, ma in realtà riguarda anche la gestione del patrimonio familiare o individuale. 

L’associazione di categoria dei pianificatori finanziari indipendenti definisce la pianificazione finanziaria un percorso di analisi centrato sulla realtà reddituale e patrimoniale della persona/famiglia in grado di rispondere a esigenze e bisogni nonché ai cambiamenti nel tempo. In altri termini, pianificare le proprie finanze vuol dire porsi degli obiettivi di spesa sulla base delle proprie disponibilità economiche e progettare azioni di risparmio e/o di investimento. 

Dunque, la pianificazione finanziaria riguarda il pensionamento, i finanziamenti per l’istruzione, la pianificazione patrimoniale, la gestione del rischio, la gestione patrimoniale, ovvero risultati il cui traguardo avviene a partire da un’analisi della situazione patrimoniale della famiglia, che sarà monitorata fino ad un aggiornamento del piano stesso. 

Per fare ciò è importante affidarsi ad una figura professionale come quella del Consulente finanziario che, attraverso alcuni passi, proporrà un piano efficace ed idoneo. Ecco quali sono i passaggi:

1. Stabilire e definire la relazione cliente-consulente
2. Raccogliere dati sul cliente, anche riguardanti gli obiettivi
3. Analizzare lo stato finanziario attuale del cliente
4. Consigliare il percorso e il tipo di portafoglio da cui partire, senza tralasciare possibili alternative in corso d’opera
5. Monitorare l’andamento del bilancio familiare
6. Coltivare la relazione coinvolgendo il cliente in momenti riservati all’ educazione finanziaria

Avere delle ambizioni e degli obiettivi è importante, ma lo è anche curarle e fare in modo che essi si realizzino. La pianificazione finanziaria serve proprio a questo!